Наталья Степанова, VAB Банк: «Скоро банки будут перехватывать клиентов друг у друга, предлагая более выгодные условия по кредитным картам

1243708491315-xО нынешних и завтрашних реалиях кредитных карт Prostobank.ua рассказала Наталья Степанова, директор департамента развития карточного бизнеса VAB Банка.

С чем связано затишье на рынке кредитных карт на фоне активного возобновления кредитования в 2010 году?

Думаю, это связано с тем, что этот продукт еще не успел прижиться в Украине, а общество не успело осознать все преимущества кредитных карт. Однако у этого продукта большой потенциал, так что он обязательно будет развиваться. Кредитная карта всегда должна быть у человека под рукой на случай, если срочно понадобится некая дополнительная сумма. А учитывая, с какой скоростью начнет развиваться вскоре у нас сервисная составляющая любого рынка, где есть товарно-денежные отношения, кредитка будет одним из наиболее востребованных платежных инструментов для проведения безналичных расчетов. Со временем она обязательно займет свое достойное место.

Когда ситуация изменится к лучшему?

Выдача кредитных карт начнет возобновляться уже со второй половины 2010 года. С ростом экономики в стране будут увеличиваться и объемы кредитования по кредитным картам.

Согласны ли Вы с утверждением, что банки теперь будут выдавать кредитки только «своим» проверенным клиентам?

До кризиса на рынке были две тенденции: банки предлагали кредитные карты всем клиентам и только избранным (постоянным). При этом сейчас вторую тенденцию можно рассматривать лишь в качестве возобновления выхода на этот рынок. Однако не думаю, что кредитные карты в перспективе будут продуктом для избранных. Просто банки начнут строже подходить к оценке финансового состояния заемщика и жестче отслеживать уплату им минимального платежа. Сейчас у многих финансовых учреждений появился скоринг, налажено сотрудничество с бюро кредитных историй. Все это помогает систематизировать и уточнять информацию по клиенту. Со временем конкуренция в сегменте кредитных карт усилится и в Украине, что приведет к перенасыщению рынка. Так что в дальнейшем даже вполне возможен сценарий, когда банки будут перехватывать клиентов друг у друга, как это происходит в других странах. Будут предлагать ему более выгодные условия: длительный льготный период погашения, ниже проценты и т.д.

Сегодня у многих кредиток, доступных на рынке, отсутствует «льготный период»…

Льготный период – это не только распространенная в мире практика, но и один из основных признаков кредитной карты вообще. Размер льготных процентов зависит от класса кредитки и вида осуществляемых по ней операций (снятие наличных, торговая операция, пр.). Согласно классической схеме, если клиент вносит полную сумму на погашение, льготные проценты сохраняются, если недостаточную – начисляются полные проценты по данной кредитной карте, а если вносит сумму, которая меньше установленного банком минимального платежа, идет начисление штрафных процентов.

Вырос ли спрос на кредитные карты?

Трудно сказать, насколько вырос спрос на кредитные карты за последние месяцы. Ведь восстанавливать розничное кредитование банки начали в основном с других предложений – потребкредитов, овердрафтов и выдачи займов наличными, активно фокусируя интерес потребителя на этих продуктах и стимулируя развитие спроса в этих сегментах. Сегодня займы по кредитным картам выдаются в основном в объемах лимитов ранее выпущенных карт. Новых выдач пока немного на рынке. Тем не менее, спрос на кредитные карты есть. Это очень удобный инструмент для клиента, поскольку дает ему гораздо больше свободы в повседневной жизни и не требует обращения в банк. С помощью кредитной карты, например, заемщик может бронировать гостиницу, планировать и оплачивать покупки, рассчитываться в ресторанах, пр. Он может использовать этот кредитный резерв в разных случаях и столько раз, сколько посчитает нужным.

Можно ли считать овердрафт, открытый под депозит или под зарплатную карту, заменой кредитной карте?

Овердрафты, открытые под депозитные карты и под зарплатные проекты, сегодня пользуются спросом. Это один из наименее рисковых продуктов для банка, с которого многие финансовый учреждения начали в 2010 году восстанавливать кредитование розницы, в частности и наш банк. Клиенту этот продукт тоже удобен, поскольку погашение такого кредита осуществляется, как правило, автоматическим списанием суммы платежа – либо с начисленной заемщику на карточку зарплаты, либо с начисленных процентов по депозиту и в конце срока задолженности – с самого депозита.

У кредитных карт есть свои сильные преимущества: льготный период погашения и ярко выраженная статусная составляющая. Ведь с помощью уровня кредитной карты, предполагающего дифференцированный подход к установлению лимита, можно подчеркнуть статус хозяина кредитки. То есть у каждого из этих двух продуктов – и у овердрафта, и у кредитной карты – есть свои конкурентоспособные преимущества, за счет которых они могут полноценно развиваться, не особо перекрывая друг другу рынок.

Как в дальнейшем будет развиваться предложение этих двух продуктов?

Будущее у кредитной карты большое. Размеры лимитов будут зависеть от политики оценки рисков отдельного банка, платежеспособности потенциального заемщика и остроты конкуренции на этом рынке. Как уже было сказано, и у овердрафта, и у кредитной карты есть свои конкурентоспособные преимущества, за счет которых они могут полноценно развиваться, не особо перекрывая друг другу рынок. По мере развития этих сегментов, а также с ростом платежеспособности заемщика будут корректироваться и предложения банков.

Prostobank.ua

No comments.

Leave a Reply

You must be logged in to post a comment.